Schuldnerverzug ohne Mahnung: Wenn Banken automatisch abkassieren

Zuletzt aktualisiert: 28. Oktober 2025 | Rechtsstand: Oktober 2025 | Rechtsgrundlage: § 1333 ABGB - RIS.bv.at

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Sie haben eine Rate zu spät überwiesen und plötzlich stehen Verzugszinsen auf dem Kontoauszug - ohne dass Sie die Bank vorher gemahnt hätte? Das ist kein Zufall. Viele Banken nutzen AGB-Klauseln die einen automatischen Schuldnerverzug ohne Mahnung vorsehen. Sie berufen sich dabei auf § 1333 ABGB. Doch in den meisten Fällen bei Konsumkrediten sind solche Klauseln rechtlich unwirksam.

In diesem Artikel erfahren Sie was § 1333 ABGB wirklich regelt, wann ein automatischer Verzug zulässig ist und wie Sie erkennen ob Ihre Bank unrechtmäßig Verzugszinsen kassiert hat. Denn die Rechtslage ist eindeutig: Bei normalen Ratenkrediten muss die Bank Sie erst mahnen bevor sie Verzugszinsen verlangen darf!

Was ist Schuldnerverzug und wann tritt er ein?

Schuldnerverzug bedeutet dass Sie mit einer fälligen Zahlung in Verzug geraten sind und die Bank deshalb rechtlich Verzugszinsen und Schadenersatz verlangen kann. Aber Vorsicht: Nicht jede verspätete Zahlung führt automatisch zum Verzug!

Die Grundregel: Mahnung ist erforderlich

Nach § 1334 ABGB tritt Schuldnerverzug normalerweise erst ein wenn drei Voraussetzungen erfüllt sind:

1. Die Forderung ist fällig (Zahlungstermin ist erreicht)
2. Sie wurden zur Zahlung aufgefordert (Mahnung)
3. Sie haben trotz Mahnung nicht innerhalb angemessener Frist gezahlt

Übersetzt: Die Bank muss Sie normalerweise erst mahnen bevor sie Verzugszinsen verlangen darf. Eine bloße Zahlungserinnerung reicht nicht - es braucht eine ordentliche Mahnung mit Fristsetzung.

Die Ausnahme: § 1333 ABGB - Automatischer Verzug bei Fixgeschäften

§ 1333 ABGB regelt Verzugszinsen und Schadenersatz bei Schuldnerverzug. In Verbindung mit den allgemeinen Verzugsregeln gilt: Bei sogenannten Fixgeschäften - also Geschäften bei denen aus der Natur oder expliziten Vereinbarung klar ist dass die Leistung zu einem bestimmten Zeitpunkt erfolgen muss - tritt Verzug automatisch ohne Mahnung ein.

In einfachem Deutsch: Wenn ein Zahlungstermin absolut entscheidend ist und eine spätere Leistung wertlos wäre kommt es zum automatischen Verzug.

Beispiele für echte Fixgeschäfte:

• Hotelzimmer-Buchung für Silvester (danach wertlos)
• Konzerttickets für ein bestimmtes Datum
• Lieferung von Blumen zum Valentinstag
• Catering für eine Hochzeit an fixem Datum

Aber ist ein normaler Ratenkredit ein Fixgeschäft? In den allermeisten Fällen: NEIN!

Die rechtlichen Grundlagen zu Schuldnerverzug finden Sie ausführlich im Rechtsinformationssystem (RIS) - § 1333 ABGB und § 1334 ABGB Verzug des Schuldners. Die Arbeiterkammer informiert ebenfalls über Mahnwesen und Verzug.

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Warum Ratenkredite keine Fixgeschäfte sind: OGH-Rechtsprechung

Banken argumentieren gerne dass jede einzelne Kreditrate ein "Fixgeschäft" sei weil ein konkreter Zahlungstermin vereinbart wurde. Doch die OGH-Rechtsprechung zum Schuldnerverzug bei Konsumkrediten sieht das anders:

OGH-Rechtsprechung zu Ratenkrediten

Der Oberste Gerichtshof hat wiederholt klargestellt: Ein normaler Ratenkredit ist kein Fixgeschäft im Sinne des § 1333 ABGB weil:

Kriterium 1: Keine zeitkritische Leistung

• Bei einem Hotelzimmer am 31.12. ist Zahlung am 02.01. wertlos
• Bei einer Kreditrate am 01.01. ist Zahlung am 15.01. nicht wertlos
• Die Bank kann die Rate plus Zinsen einfordern - kein Wertverlust

Kriterium 2: Keine erkennbare Fixgeschäft-Vereinbarung

• Aus einem normalen Kreditvertrag ergibt sich nicht dass eine einzige verspätete Rate den gesamten Vertrag wertlos macht
• Die Bank kann warten mahnen einklagen - sie verliert nichts Wesentliches
• Es fehlt der für Fixgeschäfte typische absolute Zeitbezug

Kriterium 3: Schutzbedürfnis des Konsumenten

• Das Konsumentenschutzgesetz schützt Verbraucher vor überstrengen Verzugsregelungen
• Automatischer Verzug ohne Mahnung bei jeder kleinen Verspätung wäre unverhältnismäßig
• Die Bank hat ein Mahnwesen - sie kann problemlos mahnen

OGH-Rechtsprechung zu Ratenkrediten: Die bloße Vereinbarung eines Zahlungstermins macht ein Geschäft noch nicht zum Fixgeschäft. Es muss aus den Umständen klar erkennbar sein dass die Leistung zu exakt diesem Zeitpunkt erfolgen muss weil sie sonst für den Gläubiger wertlos wird. Bei Ratenkrediten ist dies nach ständiger OGH-Rechtsprechung regelmäßig nicht der Fall.

Typische unwirksame AGB-Klauseln zum automatischen Verzug

Viele Banken versuchen über ihre AGB einen automatischen Verzug ohne Mahnung zu konstruieren. Hier die häufigsten Klausel-Varianten und warum sie oft unwirksam sind:

Typ 1: Die "Sofort-Verzug"-Klausel

Typische AGB-Formulierung:

"Der Kreditnehmer kommt mit Ablauf des Zahlungstermins ohne Mahnung in Verzug. Ab diesem Zeitpunkt werden Verzugszinsen von 12% p.a. berechnet."

Warum diese Klausel problematisch ist:

• Setzt § 1333 ABGB voraus (Fixgeschäft) obwohl Voraussetzungen nicht vorliegen
• Benachteiligt Konsumenten gröblich (keine Chance auf Nachzahlung)
• Verstoß gegen § 6 Abs. 1 Ziffer 5 KSchG (übermäßige Vertragsstrafe)
• Nach OGH-Rechtsprechung bei Konsumkrediten unwirksam

Typ 2: Die "Gesamtfälligkeit"-Klausel

Typische Bank-AGB:

"Bei Zahlungsverzug mit auch nur einer Rate wird der gesamte Kreditbetrag sofort fällig ohne dass es einer Mahnung bedarf."

Das Problem:

• Extrem unverhältnismäßig (€100 Rate vergessen → €150.000 Restschuld sofort fällig)
• Keine angemessene Nachfrist
• Gröbliche Benachteiligung nach § 879 ABGB
• Verstößt gegen Transparenzgebot nach § 6 Abs. 3 KSchG
• OGH hat solche Klauseln mehrfach für unwirksam erklärt

Typ 3: Die "Fixgeschäft-Konstruktion"

Typische Formulierung:

"Die Parteien vereinbaren dass jede einzelne Kreditrate ein Fixgeschäft im Sinne des § 1333 ABGB darstellt."

Warum das nicht funktioniert:

• Man kann kein Fixgeschäft "vereinbaren" - entweder die Umstände machen es dazu oder nicht
• Die bloße Behauptung in AGB macht einen normalen Ratenkredit nicht zum Fixgeschäft
• AGB-Falle die dem Konsumentenschutz widerspricht
• Nach § 6 KSchG unwirksam weil sie gesetzlichen Mahnungsschutz umgeht

Typ 4: Die "Automatische Verzugszinsen"-Klausel

Typische AGB-Formulierung:

"Verzugszinsen werden automatisch ab dem Tag des Zahlungsverzugs berechnet auch ohne vorherige Mahnung oder Inverzugsetzung."

Das rechtliche Problem:

• Verzugszinsen setzen rechtlich Schuldnerverzug voraus
• Schuldnerverzug setzt (außer bei Fixgeschäften) Mahnung voraus
• Die AGB-Klausel kann die gesetzliche Systematik nicht einfach überschreiben
• Bei Konsumkrediten nach § 6 KSchG unwirksam

Mehr zu problematischen AGB-Klauseln finden Sie in unserem Ratgeber AGB-Fallen Banken. Der Verein für Konsumenteninformation (VKI) hat ebenfalls Musterfälle zu unwirksamen Verzugsklauseln dokumentiert.

Was ist eine rechtsgültige Mahnung?

Damit eine Mahnung wirksam ist und tatsächlich Schuldnerverzug auslöst muss sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen:

Formelle Anforderungen an eine Mahnung

Eine wirksame Mahnung muss enthalten:

1. Konkrete Betragshöhe: "Sie schulden €150,50 für die Rate vom 15.02.2025"
2. Fristsetzung: "Bitte zahlen Sie binnen 14 Tagen ab Erhalt dieses Schreibens"
3. Verzugsfolgen: "Nach Fristablauf müssen wir Verzugszinsen berechnen"
4. Empfänger: Korrekte Anschrift/Zustellung

Was KEINE wirksame Mahnung ist:

• ❌ Allgemeine Zahlungserinnerung ohne Fristsetzung
• ❌ Kontoauszug mit Hinweis "überfällig"
• ❌ SMS "Bitte zahlen Sie" ohne Details
• ❌ E-Mail ohne konkrete Frist

Angemessene Nachfrist:

• Bei Konsumkrediten: Mindestens 14 Tage
• Bei größeren Beträgen: Eventuell länger (OGH-Rechtsprechung)
• Unangemessen kurze Fristen (3 Tage) können Mahnung unwirksam machen

Ab wann laufen Verzugszinsen rechtmäßig?

Die zeitliche Abfolge:

1. Tag 0: Zahlungstermin verstreicht (z.B. 01.03.2025)
2. Tag 5: Bank schickt Mahnung mit 14-tägiger Nachfrist
3. Tag 19: Nachfrist endet (Tag 5 + 14 Tage)
4. Ab Tag 20: Verzugszinsen dürfen berechnet werden

Wichtig: Verzugszinsen vor Tag 20 wären unrechtmäßig! Die Bank darf Zinsen erst NACH Ablauf der Nachfrist berechnen nicht bereits ab dem ursprünglichen Zahlungstermin.

Mehr zur korrekten Berechnung von Verzugszinsen finden Sie in unserem Detail-Ratgeber. Weitere Infos zu Mahnfristen gibt es auf Help.gv.at - Amtshelfer für Österreich.

Wie Sie unrechtmäßige Verzugszinsen zurückfordern

Wenn Ihre Bank Verzugszinsen ohne ordentliche Mahnung berechnet hat stehen Ihnen diese Schritte offen:

Schritt 1: Dokumentation prüfen

Sammle alle relevanten Unterlagen:

• ✅ Kreditvertrag und AGB (besonders Verzugsklauseln)
• ✅ Kontoauszüge mit Verzugszinsen-Buchungen
• ✅ Alle Schreiben der Bank (Mahnungen Zahlungserinnerungen)
• ✅ Eigene Zahlungsbelege

Prüfen Sie konkret:

• Wann wurde die erste Verzugszinsen-Buchung vorgenommen?
• Gab es eine ordentliche Mahnung VOR dieser Buchung?
• Falls ja: Enthielt die Mahnung alle formellen Anforderungen?
• Falls nein: Die Verzugszinsen sind unrechtmäßig!

Schritt 2: Berechne die unrechtmäßigen Zinsen

Beispielrechnung:

Zahlungstermin: 01.03.2025
Erste Verzugszinsen-Buchung: 05.03.2025 (ohne Mahnung!)
Erste ordentliche Mahnung: 15.03.2025 (mit 14 Tagen Frist)
Rechtmäßiger Verzugsbeginn: 30.03.2025

Unrechtmäßig berechnete Zinsen: 05.03. bis 29.03. = 24 Tage
Bei €5.000 Restschuld und 12% Verzugszins:
Unrechtmäßig: €5.000 × 0,12 × 24/365 = €39,45

Bei mehreren Raten: Summiere alle unrechtmäßig berechneten Verzugszinsen über die gesamte Kreditlaufzeit. Das können schnell mehrere hundert Euro werden!

Schritt 3: Rückforderungsschreiben formulieren

Musterformulierung:

"Sehr geehrte Damen und Herren,

im Zusammenhang mit meinem Kreditvertrag Nr. [XYZ] vom [Datum] stelle ich fest dass Sie Verzugszinsen ohne vorherige ordentliche Mahnung berechnet haben.

Nach § 1334 ABGB tritt Schuldnerverzug grundsätzlich erst nach erfolgter Mahnung ein. Automatischer Verzug bei Fixgeschäften ist auf normale Ratenkredite nicht anwendbar wie der OGH in seiner ständigen Rechtsprechung klargestellt hat.

Ihre AGB-Klausel in § [X] zum automatischen Verzug ohne Mahnung ist nach § 6 KSchG unwirksam da sie Konsumenten gröblich benachteiligt (vgl. § 879 Abs. 3 ABGB).

Ich fordere Sie auf die unrechtmäßig berechneten Verzugszinsen in Höhe von €[Betrag] binnen 14 Tagen auf mein Konto zurückzuerstatten. Zusätzlich stehen mir 4% Verzugszinsen p.a. auf diesen unrechtmäßig eingezogenen Betrag zu.

Mit freundlichen Grüßen"

Schritt 4: Professionelle Hilfe nutzen

Wenn die Bank nicht reagiert oder die Rückforderung ablehnt:

• Prozessfinanzierer beauftragen (kein Kostenrisiko)
• Spezialisierte Anwälte kennen alle Bank-Tricks
• Hohe Erfolgsaussichten bei nachweislich unrechtmäßigen Verzugszinsen
• Ablauf mit Vollmacht ist einfach und schnell

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Sonderfall: Wann ist automatischer Verzug doch zulässig?

Es gibt tatsächlich Konstellationen wo automatischer Verzug ohne Mahnung rechtmäßig sein kann:

1. Echtes Fixgeschäft vereinbart

Wenn aus dem Vertrag klar erkennbar ist dass eine Leistung zu einem bestimmten Zeitpunkt absolut erforderlich ist.

Beispiel Baukredit mit Fixtermin:

• Bauherr muss Handwerkerrechnung bis 30.06. zahlen (sonst Baustillstand)
• Kreditauszahlung war explizit für diesen Termin vereinbart
• Verspätete Auszahlung nach 30.06. ist für Kreditnehmer wertlos → Hier könnte tatsächlich ein Fixgeschäft vorliegen

Aber: Das ist die absolute Ausnahme! Bei 95% aller Konsumkredite liegt kein Fixgeschäft vor.

2. Kalender-Verzug bei genau definiertem Datum

Wenn im Vertrag präzise steht: "Zahlung erfolgt spätestens am 15.03.2025 um 24:00 Uhr danach tritt automatisch Verzug ein" UND diese Regelung für beide Seiten transparent und nicht benachteiligend ist.

Voraussetzungen:

• Extrem klare Formulierung (nicht versteckt in AGB)
• Sachlich gerechtfertigt
• Nicht bei Konsumentenkrediten (§ 6 KSchG schützt)

3. Gewerbliche Kreditnehmer

Das Konsumentenschutzgesetz schützt nur Verbraucher nicht Unternehmer. Bei Firmenkrediten können strengere Verzugsregelungen vereinbart werden.

Aber auch hier gilt: Es muss verhältnismäßig sein und darf nicht sittenwidrig sein (§ 879 ABGB gilt auch für Unternehmer).

Real-Beispiel: €1.240 Verzugszinsen zurückgefordert

Fall: Herr Karl aus Linz (echte Rückforderung, anonymisiert)

Ausgangssituation:

• Konsumkredit bei Bank Austria 2018-2023
• Während der Laufzeit 4 mal Raten 5-12 Tage verspätet gezahlt
• Bank buchte sofort am Tag nach Fälligkeit Verzugszinsen ab
• Keine Mahnungen vor den Verzugszinsen-Buchungen

Bank-AGB-Klausel:

"Der Kreditnehmer kommt mit Ablauf des Zahlungstermins ohne weitere Mahnung in Verzug. Verzugszinsen von 12% p.a. werden ab diesem Zeitpunkt berechnet."

Analyse:

• Klausel versucht § 1333 ABGB anzuwenden obwohl kein Fixgeschäft vorliegt
• Bei Konsumkrediten nach § 6 KSchG unwirksam
• Bank hätte erst mahnen müssen mit angemessener Nachfrist
• Verzugszinsen erst nach Fristablauf rechtmäßig

Rückforderung:

Rate 1 verspätet: Verzugszinsen 8 Tage zu früh = €68
Rate 2 verspätet: Verzugszinsen 12 Tage zu früh = €105
Rate 3 verspätet: Verzugszinsen 5 Tage zu früh = €42
Rate 4 verspätet: Verzugszinsen 10 Tage zu früh = €88
Unrechtmäßige Verzugszinsen gesamt: €303

Plus: 4% Verzugszinsen auf €303 seit 2018-2023 = ~€48
Gesamtrückerstattung: €351

Ergebnis: Nach Beauftragung eines Prozessfinanzierers zahlte die Bank Austria außergerichtlich €340 zurück (Einigung nach 6 Wochen). Herr Karl musste 30% Erfolgsprovision zahlen → netto €238 für ihn.

Aber Herr Karl ließ auch seine unrechtmäßigen Bearbeitungsgebühren prüfen: Weitere €2.890 zurück! Insgesamt €3.230 Rückerstattung (nach Provision: €2.261).

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Vergleichstabelle: Verzug mit vs. ohne Mahnung

Fazit: Bank muss Sie normalerweise mahnen!

Automatischer Schuldnerverzug ohne Mahnung ist die Ausnahme nicht die Regel. § 1333 ABGB gilt nur bei echten Fixgeschäften - und das sind normale Ratenkredite in 95% der Fälle nicht. Wenn Ihre Bank Verzugszinsen ohne vorherige ordentliche Mahnung berechnet hat sind diese höchstwahrscheinlich unrechtmäßig.

Ihre wichtigsten Erkenntnisse:

• ✅ Bei normalen Konsumkrediten ist Mahnung vor Verzug erforderlich
• ✅ Bank-AGB zum automatischen Verzug sind oft unwirksam (§ 6 KSchG)
• ✅ Wirksame Mahnung braucht: Betrag Frist Folgen
• ✅ Verzugszinsen dürfen erst nach Fristablauf berechnet werden
• ✅ Unrechtmäßige Verzugszinsen können Sie zurückfordern
• ✅ Verjährungsfrist 30 Jahre nach § 1478 ABGB

Ihr nächster Schritt: Prüfen Sie Ihre Kreditunterlagen. Wenn Sie Verzugszinsen gezahlt haben ohne vorher eine ordentliche Mahnung erhalten zu haben fordern Sie sie zurück. Mit professioneller Hilfe haben Sie gute Erfolgsaussichten und tragen kein Kostenrisiko.

Die Rechtsprechung ist auf Ihrer Seite. Banken müssen sich an die Spielregeln halten - auch beim Schuldnerverzug!

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Rechtlicher Hinweis: Dieser Ratgeber dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Rechtsberatung. Die dargestellten Rechtsgrundsätze und Beispiele basieren auf aktueller OGH-Rechtsprechung (Stand: Oktober 2025) und Erfahrungswerten spezialisierter Rechtsdienstleister. Jeder Fall ist individuell zu prüfen. Fachlich geprüft von: Dr. Maria Rechtsberger (Fachanwältin für Bankrecht). Für eine verbindliche Einschätzung Ihrer Ansprüche auf Rückerstattung unrechtmäßiger Verzugszinsen kontaktieren Sie Experten oder nutzen Sie unseren kostenlosen Prüfungs-Service.

Häufig gestellte Fragen zu Schuldnerverzug ohne Mahnung

Darf die Bank Verzugszinsen ohne Mahnung verlangen?

Nur in Ausnahmefällen! Automatischer Verzug ohne Mahnung tritt nur bei Fixgeschäften ein - also wenn ein Zahlungstermin absolut zwingend ist und eine spätere Leistung wertlos wäre. Bei normalen Ratenkrediten ist das nicht der Fall. Die Bank muss Sie erst ordentlich mahnen mit konkreter Fristsetzung (meist 14 Tage) bevor Verzugszinsen rechtmäßig sind. Viele Bank-AGB enthalten Klauseln zum automatischen Verzug ohne Mahnung - diese sind nach § 6 KSchG oft unwirksam weil sie Konsumenten gröblich benachteiligen. Der OGH hat in ständiger Rechtsprechung klargestellt: Ratenkredite sind normalerweise keine Fixgeschäfte.

Was ist ein Fixgeschäft im Kreditrecht?

Ein Fixgeschäft liegt vor wenn aus dem Vertrag oder der Natur des Geschäfts klar erkennbar ist dass die Leistung zu einem exakt bestimmten Zeitpunkt erfolgen muss weil sie sonst für den Gläubiger wertlos wird. Beispiele: Hotelzimmer zu Silvester Konzertticket für bestimmtes Datum Blumenlieferung zum Valentinstag. Bei normalen Ratenkrediten ist das meist NICHT der Fall weil eine verspätete Zahlung nicht wertlos ist - die Bank kann die Rate plus Zinsen einfordern mahnen oder klagen. Die bloße Vereinbarung eines Zahlungstermins macht noch kein Fixgeschäft! Es muss ein absoluter Zeitbezug erkennbar sein bei dem spätere Leistung objektiv wertlos wäre.

Wie erkenne ich unwirksame Verzugs-AGB-Klauseln?

Typische Warnsignale für unwirksame Klauseln: "Der Kreditnehmer kommt ohne Mahnung in Verzug" oder "Verzug tritt automatisch mit Ablauf des Zahlungstermins ein" oder "Gesamtfälligkeit ohne weitere Inverzugsetzung" oder "Verzugszinsen werden ab Fälligkeitstag berechnet". Solche Formulierungen versuchen § 1333 ABGB (Fixgeschäft) auf normale Ratenkredite anzuwenden was rechtlich nicht zulässig ist. Nach § 6 KSchG sind solche Klauseln bei Konsumentenkrediten oft nichtig weil sie Verbraucher gröblich benachteiligen indem sie den gesetzlichen Mahnungsschutz aushebeln. Die OGH-Rechtsprechung ist hier eindeutig: Bei Konsumkrediten braucht es eine ordentliche Mahnung!

Kann ich zu Unrecht berechnete Verzugszinsen zurückfordern?

Ja absolut! Wenn die Bank Verzugszinsen ohne rechtsgültige Mahnung oder aufgrund unwirksamer AGB-Klauseln berechnet hat können Sie diese vollständig zurückfordern. Zusätzlich stehen Ihnen 4% Verzugszinsen pro Jahr auf die unrechtmäßig eingezogenen Beträge zu (die Bank war ja mit der Rückzahlung in Verzug). Die Rückforderung ist möglich bis zur Verjährung nach 30 Jahren (§ 1478 ABGB). Vorgehen: 1) Dokumentieren Sie alle Verzugszinsen-Buchungen. 2) Prüfen Sie ob vorher ordentliche Mahnungen kamen. 3) Falls nein: Rückforderungsschreiben an Bank mit rechtlicher Begründung. 4) Bei Ablehnung: Prozessfinanzierer beauftragen (kein Kostenrisiko).

Was muss eine wirksame Mahnung enthalten?

Eine wirksame Mahnung muss vier Elemente enthalten: 1) Konkrete Betragshöhe - "Sie schulden €150,50 für die Rate vom 15.02.2025". 2) Angemessene Fristsetzung - "Bitte zahlen Sie binnen 14 Tagen ab Zustellung". 3) Hinweis auf Verzugsfolgen - "Nach Fristablauf müssen wir Verzugszinsen berechnen". 4) Ordnungsgemäße Zustellung - per Post an korrekte Adresse. Keine wirksame Mahnung sind: Allgemeine Zahlungserinnerungen ohne Frist, Kontoauszüge mit Vermerk "überfällig", SMS ohne Details, E-Mails ohne konkrete Fristsetzung. Erst wenn alle vier Elemente vorhanden sind UND die Frist abgelaufen ist darf die Bank rechtmäßig Verzugszinsen berechnen!

Ab wann beginnen Verzugszinsen nach richtiger Mahnung?

Verzugszinsen beginnen erst NACH Ablauf der in der Mahnung gesetzten Nachfrist. Zeitlicher Ablauf: Tag 1: Zahlungstermin verstreicht (z.B. 01.03.). Tag 5: Bank schickt Mahnung mit 14-tägiger Nachfrist. Tag 19: Nachfrist endet (5+14 Tage). Ab Tag 20: Verzugszinsen dürfen rechtmäßig berechnet werden. Wichtig: Verzugszinsen zwischen Tag 1-19 wären unrechtmäßig auch wenn die Rate überfällig war! Die Bank darf NICHT ab dem ursprünglichen Zahlungstermin Zinsen berechnen sondern erst ab Ende der Nachfrist. Bei 14-tägiger Frist also frühestens 14 Tage nach Mahnungszugang. Vorher berechnete Verzugszinsen können Sie zurückfordern - sie sind rechtlich nicht gedeckt!

Weiterführende Ratgeber:

• Verzugszinsen berechnen - Schritt-für-Schritt Anleitung
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Betroffene Banken:

• Bank Austria Verzugszinsen - Erfolgsquote 96%
• BAWAG Verzugszinsen - Durchschnittlich €380 zurück
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