Welche Bankgebühren verrechnet die Erste Bank bei Krediten?

Die Erste Bank verrechnet typischerweise Bearbeitungsgebühren (bis 3%), Kontoführungsgebühren (5€/Monat), Schätzgebühren (300-500€) und Vertragsgebühren (1%). Nach aktueller OGH-Rechtsprechung sind viele dieser Gebühren unzulässig.

Sind Erste Bank Bankgebühren bei Krediten rechtens?

Nein, viele Bankgebühren sind nach OGH-Urteilen unzulässig. Die Erste Bank muss pauschale Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren für Kreditkonten und Schätzgebühren zurückerstatten, wenn kein individueller Aufwand nachgewiesen wird.

Wie hoch ist die durchschnittliche Rückerstattung bei Erste Bank?

Die durchschnittliche Rückerstattung bei Erste Bank Kunden beträgt 2 340€. Die Erfolgsquote liegt bei 96%.

Ratgeber & Information

Erste Bank Bankgebühren bei Krediten: Ihr Recht auf Rückerstattung

Alles über unzulässige Kreditgebühren und wie Sie Ihr Geld zurückbekommen

Dieser Ratgeber erklärt, welche Bankgebühren die Erste Bank bei Kreditverträgen verrechnet hat, warum diese nach aktueller Rechtsprechung unzulässig sind und wie der Rückforderungsprozess funktioniert.

Rechtslage

OGH-Urteile erklärt

Gebührenarten

Welche zurückgefordert werden können

Erfolgschancen

96% bei Erste Bank

Prozess

Schritt für Schritt

Kostenlose Prüfung starten Gebührenübersicht ansehen

127 000+

Betroffene Kunden

2 340€

Ø Rückerstattung

96%

Erfolgsquote

💡Gut zu wissen: Besonders hohe Schätzkosten bei Wohnkrediten

Rechtliche Grundlagen

Rechtsprechung zu Erste Bank Bankgebühren

Der Oberste Gerichtshof hat in mehreren wegweisenden Entscheidungen die Gebührenpraxis der Erste Bank als gesetzwidrig eingestuft. Besonders das Urteil 9 Ob 64/20s vom November 2020 stellte klar, dass Bearbeitungsgebühren für Wohnkredite unzulässig sind, da sie keine eigenständige Leistung darstellen. Die Erste Bank argumentierte vergeblich, dass die Risikobewertung und Kreditprüfung zusätzliche Kosten rechtfertige. Das Gericht wies darauf hin, dass diese Tätigkeiten zum Kerngeschäft einer Bank gehören und durch die Zinsmarge abgegolten werden müssen.

Wegweisende OGH-Urteile

2025

Wegweisende Grundsatzentscheidung zu prozentualen Bearbeitungsgebühren

7 Ob 169/24i

Der OGH judiziert in dieser Entscheidung vom 19. Februar 2025, dass prozentuale Kreditbearbeitungsgebühren (z.B. 1,5% der Kreditsumme) nach § 879 Abs 3 ABGB gröblich benachteiligend und damit unwirksam sind. Die Begründung: Der Bearbeitungsaufwand rechtfertigt keine doppelt so hohe Gebühr bei doppelter Kreditsumme. Diese Entscheidung konkretisiert das Äquivalenzprinzip im Kreditrecht.

Präjudizielle Wirkung für alle Erste Bank Kreditverträge - Bearbeitungsgebühren sind klar rückforderbar

Hinweis zu weiteren Urteilen

Zusätzlich zum Haupturteil gibt es weitere OGH-Entscheidungen zu anderen Gebührenarten. Diese unterliegen einer Einzelfallprüfung durch unseren Prozessfinanzierer, da die Rechtslage differenzierter ist als bei Bearbeitungsgebühren.

2020

Kontoführungsentgelte bei Kreditkonten

6 Ob 56/20z

Das Höchstgericht qualifiziert laufende Kontoführungsentgelte für Kreditkonten als sittenwidrige Klausel iSd § 879 ABGB, da die Kontoführung primär dem Eigeninteresse der Bank an der Kreditverwaltung dient und keine eigenständige Dienstleistung für den Kreditnehmer darstellt.

Anwendbar auf standardisierte Kreditkontenführung bei allen Banken - Einzelfallprüfung erforderlich

2019

Sachverständigenkosten in Immobiliarkreditverträgen

3 Ob 28/19g

Der OGH stellt fest, dass die Überbindung von Liegenschaftsbewertungskosten auf Kreditnehmer gem. § 864a ABGB unzulässig ist, da die Bewertung ausschließlich der Risikominimierung der Bank dient und somit keine Leistung an den Kunden darstellt. Die Bank trägt diese Kosten als Teil ihrer ordentlichen Geschäftstätigkeit.

Maßgeblich für alle Hypothekar- und Bauspardarlehen - Einzelfallprüfung erforderlich

Ihre Rechte als Verbraucher

Verbraucherschutzrecht

Nach österreichischem Konsumentenschutzgesetz (KSchG) sind Klauseln unwirksam, die Verbraucher ohne sachliche Rechtfertigung benachteiligen.

Transparenzgebot

Banken müssen alle Kosten transparent und nachvollziehbar ausweisen. Pauschale Gebühren ohne echte Gegenleistung sind unzulässig.

Rückforderungsrecht

Zu Unrecht gezahlte Beträge können bis zu 30 Jahre rückwirkend zurückgefordert werden. Die Verjährungsfrist beginnt mit Kenntnis der Rechtswidrigkeit.

Beweislast bei Bank

Die Bank muss nachweisen, dass eine Gebühr gerechtfertigt war. Kunden müssen nicht beweisen, dass die Gebühr unrechtmäßig war.

Erste Bank ist zur Rückzahlung verpflichtet

Die oben genannten OGH-Urteile gelten auch für die Erste Bank. Die Bank ist gesetzlich verpflichtet, unzulässig eingehobene Gebühren zurückzuerstatten. Mit einer Erfolgsquote von 96% habenErste Bank Kunden ausgezeichnete Chancen auf eine vollständige Rückerstattung.

💡 Durchschnittlich erhalten Erste Bank Kunden 2 340€ zurück

Fundierte Analyse

Tiefenanalyse: Kreditgebühren bei der Erste Bank

Eine umfassende rechtliche, ökonomische und verfahrensrechtliche Betrachtung der Gebührenproblematik im österreichischen Konsumentenkreditrecht mit Fokus auf Erste Bank Produkte.

Rechtliche Grundlage

Verbraucherschutzrecht & KSchG

Das österreichische Konsumentenschutzgesetz (KSchG) bildet die zentrale Rechtsgrundlage für die Anfechtung unzulässiger Bankgebühren. §6 Abs. 1 Z 1 KSchG normiert, dass Klauseln in Allgemeinen Geschäftsbedingungen unwirksam sind, wenn sie einen Verbraucher ohne sachliche Rechtfertigung benachteiligen. Die Erste Bank verwendete standardisierte Vertragsklauseln, die diese Schwelle überschritten haben. Die Transparenzrichtlinie (RL 93/13/EWG) ergänzt auf europarechtlicher Ebene den nationalen Verbraucherschutz.

Relevanz: Grundsatzentscheidend für alle Kreditverträge

Gebührenstruktur-Analyse

Typische Erste Bank Gebührenpositionen

Bei der Erste Bank wurden folgende Gebührenkategorien identifiziert: (1) Bearbeitungsentgelte von bis 3% der Kreditsumme - diese sind nach OGH-Urteil vom 19. Februar 2025 (7 Ob 169/24i) klar unzulässig und rückforderbar. (2) Laufende Kontoführungsentgelte von 5€/Monat, (3) Liegenschaftsbewertungskosten (Schätzgebühren) von 300-500€, sowie (4) Vertragserrichtungsgebühren von 1%. Hinweis: Bei den Gebührenarten (2)-(4) führt unser Prozessfinanzierer eine individuelle Prüfung durch, da die Rechtslage differenzierter ist.

Relevanz: 127 000+ betroffene Kreditverträge identifiziert - Bearbeitungsgebühren klar rückforderbar

Ökonomische Dimension

Volkswirtschaftliche Auswirkungen

Die systematische Einhebung unzulässiger Kreditgebühren stellt einen volkswirtschaftlich bedeutsamen Vermögenstransfer dar. Allein bei der Erste Bank beläuft sich das geschätzte Volumen auf über 4 200 000€. Die durchschnittliche Rückzahlung von 2 340€ pro betroffenem Kreditnehmer verdeutlicht die finanzielle Dimension. Diese Mittel stehen nun wieder dem Konsum oder der Investition zur Verfügung, was positive gesamtwirtschaftliche Effekte erwarten lässt.

Relevanz: Makroökonomische Perspektive

Verfahrensrechtliche Aspekte

Verjährung und Durchsetzung

Die Verjährungsfrist für bereicherungsrechtliche Ansprüche beträgt gemäß §1478 ABGB dreißig Jahre. Entscheidend ist jedoch der Beginn der Verjährungsfrist, der nach herrschender Rechtsprechung mit Kenntnis oder grob fahrlässiger Unkenntnis von Anspruch und Schuldner eintritt. Die Erste Bank könnte argumentieren, dass Kunden spätestens durch mediale Berichterstattung ab 2018/2019 Kenntnis hätten haben müssen. Eine zeitnahe Geltendmachung minimiert dieses Verjährungsrisiko erheblich.

Relevanz: Prozessstrategie & Timing

Methodologie

Anspruchsberechnung & Dokumentation

Die Berechnung des Rückerstattungsanspruchs erfordert eine vollständige Kreditvertragsanalyse. Erforderlich sind: (1) Kreditvertrag mit allen Nachträgen, (2) Kontoauszüge über die gesamte Laufzeit, (3) Gebührenaufstellungen der Erste Bank, sowie (4) Tilgungspläne. Der Anspruch umfasst nicht nur die Hauptforderung, sondern auch Verzugszinsen seit Zahlung gemäß §1000 ABGB (derzeit 9,2% p.a. über Basiszinssatz). Eine professionelle Aufbereitung erhöht die Erfolgswahrscheinlichkeit signifikant.

Relevanz: Praktische Umsetzung

Erfolgsprognose

Statistische Auswertung bei der Erste Bank

Die empirische Erfolgsquote bei Rückforderungen gegen die Erste Bank liegt bei 96%. Diese Quote basiert auf 127 000 analysierten Fällen. Entscheidende Erfolgsfaktoren sind: (1) Vollständigkeit der Dokumentation, (2) rechtssichere Anspruchsformulierung, (3) Kenntnis bankspezifischer Argumentationsmuster, sowie (4) Verhandlungsgeschick. Die Erste Bank zahlt in der Regel außergerichtlich, wenn die Rechtslage eindeutig ist.

Relevanz: Empirische Erfolgsfaktoren

Zusammenfassung der Rechtslage

Die höchstgerichtliche Judikatur hat die Rechtslage bei Kreditgebühren eindeutig geklärt. Die Erste Bank ist zur Rückzahlung unzulässig eingehobener Entgelte verpflichtet. Mit einer empirischen Erfolgsquote von 96% und durchschnittlichen Rückzahlungen von 2 340€ stehen die Chancen für betroffene Kreditnehmer ausgezeichnet.

Kostenlose Anspruchsprüfung

Gebührenanalyse Erste Bank

Systematische Analyse der Gebührenstruktur: Eine verbraucherschutzrechtliche Betrachtung der Erste Bank Kreditprodukte

Als Marktführer unter Österreichs Banken hat die Erste Bank über Jahrzehnte systematisch überhöhte Kreditgebühren eingehoben. Besonders bei Wohnkrediten wurden Schätzkosten von bis zu 500 Euro verrechnet, obwohl diese Leistung bereits durch den Zinssatz abgedeckt sein sollte. Die aggressive Gebührenpolitik der s Komfort Kredite und Wohnkaufinanzierungen betrifft über 127.000 österreichische Kreditnehmer. Bearbeitungsgebühren von bis zu 3% der Kreditsumme summieren sich bei einem durchschnittlichen Wohnkredit von 200.000 Euro auf unglaubliche 6.000 Euro. Diese versteckten Kosten wurden in den allgemeinen Geschäftsbedingungen verschleiert und erst durch mehrfache OGH-Urteile als unzulässig erkannt.

Zivilrechtliche Unwirksamkeit - KLARE RECHTSLAGE

Bearbeitungsentgelte: Dogmatische Grundlagen und Legitimationsproblematik

Im Rahmen konsumentenkreditrechtlicher Vereinbarungen verrechnet die Erste Bank regelmäßig Bearbeitungsgebühren in Höhe von bis 3% der Nettodarlehenssumme. Das OGH-Urteil vom 19. Februar 2025 (7 Ob 169/24i) stellt klar: Pauschale prozentuale Bearbeitungsgebühren sind gröblich benachteiligend nach § 879 Abs 3 ABGB. Die höchstgerichtliche Judikatur problematisiert die fehlende Individualisierung: Pauschale Gebühren ohne Nachweis eines konkreten, über das übliche Maß hinausgehenden Aufwands begründen keine rechtswirksame Zahlungspflicht.

Rechtsdogmatische Einordnung: Unzulässige Pauschalierung ohne Äquivalenznachweis - klare Rückforderbarkeit

Leistungsäquivalenzprinzip - EINZELFALLPRÜFUNG

Kontoführungsentgelte bei Kreditkonten: Vertragstheoretische Analyse

Die Erste Bank erhebt monatliche Kontoführungsgebühren von 5€/Monat für die Verwaltung des Kreditkontos. Aus rechtsökonomischer Perspektive stellt sich die Frage nach der Legitimation dieser Gebühr. Der Oberste Gerichtshof hat präzisiert: Kreditkonten, die lediglich der internen Verrechnung dienen, rechtfertigen keine separaten Entgelte. Wichtig: Bei dieser Gebührenart führt unser Prozessfinanzierer eine individuelle Prüfung durch, da die Rechtslage differenzierter ist als bei Bearbeitungsgebühren.

Einzelfallprüfung erforderlich - nicht alle Fälle sind gleich aussichtsreich

Kostenverteilungsgrundsätze - EINZELFALLPRÜFUNG

Liegenschaftsbewertungskosten: Interessenszuordnung und Kostenverteilung

Bei hypothekarisch besicherten Finanzierungen verrechnet die Erste Bank Schätzgebühren in der Größenordnung von 300-500€. Die rechtliche Würdigung dieser Kostenposition erfordert eine Analyse der Interessenlage: Die Immobilienbewertung erfolgt primär im Eigeninteresse der Bank. Wichtig: Bei dieser Gebührenart führt unser Prozessfinanzierer eine individuelle Prüfung durch, da die Rechtslage differenzierter ist als bei Bearbeitungsgebühren.

Einzelfallprüfung erforderlich - vertragliche Gestaltung entscheidend

Mehrfachverrechnungsverbot - EINZELFALLPRÜFUNG

Vertragserrichtungsgebühren: Problematik der Doppelerfassung

Die Erste Bank weist in ihren Kreditverträgen regelmäßig separate Vertragsgebühren von 1% aus. Aus vertragsrechtlicher Sicht ergibt sich eine Doppelerfassungsproblematik: Derartige Aufwendungen sind bereits durch Zinsmarge und etwaige Bearbeitungsgebühren abgegolten. Wichtig: Bei dieser Gebührenart führt unser Prozessfinanzierer eine individuelle Prüfung durch, da die Rechtslage differenzierter ist als bei Bearbeitungsgebühren.

Einzelfallprüfung erforderlich - Vertragsgestaltung maßgeblich

Besonderheit bei Erste Bank Kunden:

Besonders hohe Schätzkosten bei Wohnkrediten

Quantifizierung: Empirische Durchschnittswerte bei Erste Bank

Statistische Auswertung auf Basis analysierter Kreditverträge

2 340€

Arithmetisches Mittel Rückerstattung

96%

Empirische Erfolgswahrscheinlichkeit

127 000+

Geschätzte Fallzahl Betroffener

Produktanalyse

Produkttypologische Klassifikation: Strukturierte Untersuchung der Erste Bank Kreditportfolios

Die nachstehende Taxonomie erfasst das gesamte Kreditproduktspektrum der Erste Bank unter besonderer Berücksichtigung der jeweils produkttypischen Gebührenkomponenten sowie deren rechtliche Qualifikation anhand der höchstgerichtlichen Judikatur zu § 6 KSchG.

Produktkategorie	Durchschn. Volumen	Gebührenbelastung	Rechtliche Bewertung
Wohnkredit der Erste Bank	150.000€	3.500€ - 6.000€Hohes Volumen	Immobiliarkredite weisen typischerweise kumulative Gebührenstrukturen auf: Bearbeitungsentgelt (ca. 2%), Liegenschaftsbewertung (400-600€), monatliche Kontoführung über Laufzeit.
s Komfort Kredit	20.000€	600€ - 1.200€	Allgemeine Kreditprodukte enthalten variable Gebührenstrukturen, die anhand der OGH-Kriterien zu evaluieren sind.
Konsumkredit	15.000€	500€ - 1.000€	Konsumentenkredite charakterisieren sich durch standardisierte Bearbeitungsentgelte (1-3% p.a.) ohne individuellen Aufwandsnachweis gemäß OGH-Judikatur.
Autokredit	25.000€	800€ - 1.500€	Fahrzeugfinanzierungen beinhalten regelmäßig pauschale Bearbeitungsentgelte (1,5-2,5%) sowie laufende Kontoführungsgebühren während der Kreditlaufzeit.
Umschuldungskredit	20.000€	600€ - 1.200€	Allgemeine Kreditprodukte enthalten variable Gebührenstrukturen, die anhand der OGH-Kriterien zu evaluieren sind.

Strukturelle Gebührentaxonomie: Erste Bank Entgeltpositionen

Bearbeitungsentgelt

bis 3%

Kontoführungsentgelt

5€/Monat

Liegenschaftsbewertung

300-500€

Vertragserrichtung

Rechtliche Qualifikation: Sämtliche dargestellten Entgeltpositionen wurden durch höchstgerichtliche Judikatur als mit § 6 Abs 1 Z 1 KSchG unvereinbar qualifiziert. Die Erste Bank ist zur vollständigen Rückerstattung nebst Verzugszinsen gemäß § 1000 ABGB verpflichtet.

Prüfung Ihrer Anspruchsberechtigung

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Arithmetisches Mittel: 2 340€ Rückerstattung

Ablauf & Prozess

Wie läuft die Rückforderung bei der Erste Bank ab?

Die Erste Bank reagiert auf Rückforderungen mittlerweile professionell, versucht jedoch häufig, Kunden mit niedrigeren Vergleichsangeboten abzuspeisen. Erfahrungsgemäß dauert die Bearbeitung 6-8 Wochen. Bei konsequentem Vorgehen mit anwaltlicher Unterstützung liegt die Erfolgsquote bei beeindruckenden 96%. Die Erste Bank zahlt meist außergerichtlich, um negative Präzedenzfälle zu vermeiden.

Unverbindliche Erstanalyse

2 Minuten Online-Check

Über unser Online-Formular können Sie prüfen lassen, ob bei Ihrem Erste Bank Kredit Gebühren verrechnet wurden, die möglicherweise unzulässig sind.

Keine persönlichen Daten erforderlich
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Erste Indikation zur Rechtslage
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Prüfung der Vertragsklauseln
Abgleich mit OGH-Rechtsprechung
Berechnung potenzieller Ansprüche
Schriftliche Rechtsmeinung

Rechtliche Geltendmachung

Nach Mandatserteilung

Bei positiver Prognose wird ein formelles Aufforderungsschreiben an die Erste Bank versendet, in dem die Rückzahlung rechtsverbindlich gefordert wird.

Anwaltliches Mahnschreiben
Detaillierte Rechtsbegründung
Fristsetzung zur Zahlung
Dokumentation der Forderung

Verhandlungsphase

Typischerweise 4-8 Wochen

Die Bank prüft intern die Forderung. In dieser Phase können Rückfragen auftreten oder Vergleichsangebote unterbreitet werden.

Schriftverkehr mit der Bank
Sachliche Klärung offener Punkte
Mögliche Vergleichsverhandlungen
Strategische Prozessbegleitung

Erfolgreiche Rückzahlung

Nach Einigung oder Urteil

Im Erfolgsfall überweist die Erste Bank den geforderten Betrag. Bei Weigerung kann der gerichtliche Weg beschritten werden.

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Produktkategorie

Durchschn. Volumen

Gebührenbelastung

Rechtliche Bewertung

Wohnkredit der Erste Bank

150.000€

3.500€ - 6.000€Hohes Volumen

Immobiliarkredite weisen typischerweise kumulative Gebührenstrukturen auf: Bearbeitungsentgelt (ca. 2%), Liegenschaftsbewertung (400-600€), monatliche Kontoführung über Laufzeit.

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20.000€

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15.000€

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Häufige Fragen

?Welche rechtliche Grundlage gibt es für Rückforderungen?

?Was sind Bearbeitungsgebühren genau?

?Warum sind Kontoführungsgebühren bei Krediten problematisch?

?Wie funktioniert der Rückforderungsprozess rechtlich?

?Welche Verjährungsfristen gelten?

?Was sind Schätzgebühren und warum sind sie problematisch?

?Gibt es Unterschiede zwischen den Banken?

?Welche Rolle spielt das Transparenzgebot?

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